Se vuoi fare il tuo interesse, devi scegliere un consulente che non abbia conflitti d’interesse!
Sembra una banalità, ma in pochi sanno che esiste una figura che possiede questo requisito, ed è l’unica che farà davvero il tuo interesse: il consulente finanziario indipendente.
Se prosegui nella lettura capirai perchè non puoi perdere questa opportunità.
È regolamentato e controllato dall’ Albo OCF (in una sezione diversa dal consulente che lavora per una banca) e deve garantire il requisito di indipendenza, non prende cioè denaro da altri soggetti finanziari come banche, assicurazioni, fondi, etc..
Il lavoro dell’indipendente è quello di conoscere a fondo patrimonialità bisogni e tempistiche dell’investitore, altrimenti il rischio è, quello ad esempio, di consigliare prodotti a lungo termine per una necessità di breve.
Altro valore importante di questa figura è che ti segue nel tuo percorso, sei affiancato costantemente, non sei abbandonato. Il tuo consulente ti segue?
Ti aiuta anche a capire se i tuoi investimenti sono corretti per la tua particolare situazione.
Altro punto chiave è l’educazione finanziaria che riceverai durante tutto l’arco della prestazione. Questo è da tenere bene a mente, perché se non si ha la giusta formazione nel gestire il denaro tutto il resto del lavoro sarà inutile o pesantemente limitato.
Quali benefici ti darà il mio servizio
Farai lavorare il tuo denaro per generare un profitto extra e poter avere una maggior serenità e sicurezza.
Potrai passare dal considerare la finanza qualcosa di sconosciuto, a poterla finalmente gestire.
Avrai più denaro per ottenere più autonomia, una pensione più ricca o poter acquistare quella cosa che desideri.
Apprenderai la giusta mentalità ed educazione finanziaria, questo ti consentirà di avere un maggior controllo delle tue finanze, che si traduce in una maggior tranquillità sia nell’immediato, sia nel futuro.
Ti guido nel tuo percorso finanziario, passo passo, per raggiungere i tuoi obiettivi, avrai un professionista competente che lavora per te, non per una banca.
Quando ti hanno proposto un investimento ti sei mai chiesto se fosse a tuo vantaggio o a vantaggio del proponente?
Con la consulenza indipendente non esistono conflitti d’interesse, in quanto il professionista è pagato dal cliente non da banche o fondi, per cui sceglierà gli strumenti migliori per te.
Tu sei unico, diverso da chiunque altro, per questo la pianificazione finanziaria deve essere fatta in modo specifico su di te.
Pensi che la consulenza della banca non costi nulla? Niente di più sbagliato! Chiedi al tuo consulente quali sono i costi annui di gestione, potresti avere delle sorprese!
Ti offro una consulenza a tutto tondo che interessa la patrimonialità con un approccio olistico (investimenti finanziari, assicurativi, successori, previdenza, etc..).
È saggio appoggiarsi ad un consulente finanziario indipendente anche se siamo giovani appena entrati nel mondo del lavoro perché è importante iniziare con il “piede giusto” al fine di ottenere serenità negli anni a venire.
Imparerai a investire per obiettivi: avere un tenore di vita più elevato, far studiare i figli in una scuola prestigiosa, comprare la casa in un posto più bello, ecc. senza lavorare di più o intaccare la tua sicurezza economica.
Questi sono esempi di obiettivi che ognuno di noi può avere.
Come già detto ogni famiglia, o persona, ha obiettivi diversi. L’importante è scriverli e fare le giuste azioni per raggiungerli.
Il tuo consulente lo ha fatto finora?
A confronto il consulente finanziario indipendente e consulente tradizionale
(bancario o promotore legato a una rete)
Remunerazione
- Indipendente: viene pagato dal cliente, con parcella fissa o percentuale sulla consulenza (fee-only).
- Tradizionale: guadagna in parte o interamente da commissioni su prodotti venduti: fondi, polizze, ecc... (È pagato dalla banca per cui lavora indipendentemente dai risultati dei tuoi investimenti).
Selezione dei prodotti
- Indipendente: può consigliare qualunque prodotto sul mercato
- Tradizionale: propone principalmente i prodotti della banca o della rete a cui appartiene.
Obiettività
- Indipendente: lavora senza pressioni commerciali, quindi è totalmente libero di fare l'interesse del cliente.
- Tradizionale: può avere obiettivi e indicazioni di vendita da rispettare, che influenzano la proposta.
Pianificazione patrimoniale
- Indipendente: fornisce una consulenza completa (investimenti, previdenza, fiscalità, successione, assicurativa, etc...)
- Tradizionale: tende a concentrarsi più sulla vendita di strumenti finanziari.
Regolamentazione
- Indipendente: in Italia deve essere iscritto all'Albo dei Consulenti Finanziari Autonomi (OCF), e non può detenere fondi o denaro del cliente, né avere compensi che non siano derivanti dalla parcella pagata dal cliente.
- Tradizionale: è anch’esso iscritto all’OCF, ma può operare come intermediario per la vendita di prodotti finanziari, per cui guadagna da quello che vende.